Comment la fermeture d'un compte bancaire affecte votre pointage de crédit

Si vous vous demandez si la fermeture d'un compte bancaire affecte votre cote de crédit, votre cote de crédit est en sécurité si vous suivez les bonnes étapes pour fermer votre compte.

Les comptes bancaires ne doivent pas nécessairement être éternels. Vous souhaiterez peut-être fermer un compte parce que vous avez trouvé un meilleur compte, que vous déménagez dans un nouvel État où votre banque n'a pas de succursales ou que vous n'êtes pas satisfait du service client de votre ancienne banque. Avant de quitter votre banque, vous souhaitez savoir si la fermeture d'un compte bancaire affecte les cotes de crédit, afin de pouvoir prendre des précautions si nécessaire.

Votre pointage de crédit affecte bon nombre de vos décisions financières. Cela a un impact sur votre capacité à obtenir une carte de crédit, à louer un appartement, à acheter une maison ou une voiture, à faire activer les services publics en votre nom, et bien plus encore. Bien sûr, vous voulez éviter de faire quoi que ce soit qui pourrait affecter négativement votre pointage de crédit, même si cela signifie entretenir de mauvaises relations avec une banque.

Comment la fermeture d'un compte bancaire affecte votre pointage de crédit

La bonne nouvelle est que la fermeture d’un compte bancaire n’affecte pas votre pointage de crédit. Tant qu'il n'y a aucun problème avec votre compte, vous pouvez passer à une nouvelle banque sans craindre d'endommager votre pointage de crédit.

Bien que les banques puissent vérifier votre crédit lorsque vous demandez l'ouverture d'un compte, dans des circonstances normales, votre activité bancaire n'est pas du tout prise en compte dans votre pointage de crédit. Cela signifie que vos dépôts bancaires, vos retraits et vos transactions quotidiennes n’aident ni ne nuisent à votre pointage de crédit. Même les découverts n’affectent pas votre pointage de crédit, en supposant que vous payiez les frais de découvert et que vous résorbiez tout solde négatif impayé avant que la banque n’agisse.

Note

De nombreuses personnes croient à tort que toutes les informations financières, y compris les activités de leur compte bancaire, sont prises en compte dans leur cote de crédit. Ce n'est pas le cas. Votre pointage de crédit est calculé uniquement sur la base des informations incluses dans votre rapport de crédit, et vos coordonnées bancaires ne sont pas communiquées aux agences d'évaluation du crédit.

Les cotes de crédit sont basées sur les activités d’emprunt, comme les cartes de crédit et les prêts, les impayés graves et les dossiers publics. Vous pouvez vérifier gratuitement les types de comptes sur votre rapport de crédit en visitant AnnualCreditReport.com. (Cependant, ce service ne signale aucun score de crédit.) Vous pouvez également utiliser un service gratuit comme Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub pour garder un œil sur les modifications apportées à vos informations de crédit.

Note

Bien que la fermeture d'un compte d'épargne ou d'un compte courant n'affecte pas votre pointage de crédit, la fermeture d'un compte de carte de crédit peut le faire. Les comptes de carte de crédit sont régulièrement signalés aux agences d'évaluation du crédit et pris en compte dans votre pointage de crédit.

Quand la fermeture d'un compte bancaire peut nuire à votre crédit

Il existe une situation dans laquelle la fermeture d’un compte bancaire pourrait affecter négativement votre pointage de crédit. Si votre compte est à découvert et présente un solde négatif lorsque vous le fermez (ou lorsque la banque le ferme parce que vous n'avez pas rattrapé votre retard), le solde négatif peut être envoyé à une agence de recouvrement pour suite à donner. Les agences de recouvrement tierces recouvrent les dettes pour le compte d'autres entreprises.

Une fois qu’une agence de recouvrement reprend votre compte, elle le signalera probablement aux agences d’évaluation du crédit. À ce stade, cela figurera sur votre rapport de crédit et sera pris en compte dans votre pointage de crédit. Malheureusement, les recouvrements restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de la première date d'activité négative, même après le paiement.

Note

Une mauvaise gestion de votre compte courant peut également vous conduire à ChexSystems, qui est une agence d'information sur la consommation pour les institutions financières. Les banques utilisent souvent ChexSystems pour déterminer si elles vous autorisent à ouvrir un compte courant. Tous les rapports négatifs adressés à ChexSystems, y compris les découverts que vous n'avez jamais réglés, resteront dans le système pendant cinq ans maximum. Vous pourriez avoir du mal à ouvrir un compte courant ou un compte d'épargne si vous avez un dossier négatif auprès de ChexSystems, mais ces dossiers ne sont pas inclus dans votre pointage de crédit à la consommation.

Comment fermer votre compte bancaire de la bonne manière

Si vous envisagez de fermer votre compte bancaire et souhaitez éviter d'affecter votre pointage de crédit, assurez-vous d'abord d'éliminer tout solde négatif. Parlez à la banque pour prendre des dispositions de paiement si vous ne pouvez pas vous permettre de payer le solde immédiatement.

Ne présumez pas que votre ancien compte est « hors de vue, loin du cœur » simplement parce que vous avez déjà déménagé dans une nouvelle banque. Vous devrez vous occuper de tous les chèques impayés, des transactions en attente ou des traites automatiques qui sont publiées sur votre compte après sa fermeture. Votre ancienne banque vous informera probablement de tout solde impayé par courrier, alors assurez-vous d'ouvrir tout ce que vous recevez d'elle.

Foire aux questions (FAQ)

Est-ce mauvais de fermer un compte bancaire ?

Fermer tous vos comptes bancaires en même temps pourrait être une mauvaise idée, car avoir au moins un compte bancaire facilite grandement votre vie financière. Tant que vous gardez au moins un compte ouvert et que le compte que vous fermez est en règle, il n'y aura aucun effet négatif lorsque vous fermez un compte bancaire. La fermeture de comptes de crédit, comme les cartes de crédit, peut nuire à votre pointage de crédit, mais cela ne s'applique pas aux comptes de dépôt standard.

Que se passe-t-il lorsque votre banque ferme ?

Si votre institution bancaire ferme complètement ses portes, vous êtes protégé par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Une banque gérera probablement sa fermeture de manière responsable, en vous donnant suffisamment de préavis et la possibilité de transférer vos fonds vers une autre institution. Cependant, même si elle ferme soudainement sans préavis, la FDIC assurera vos fonds jusqu'à 250 000 $.