Qu'est-ce que la protection des achats par carte de crédit

La protection des achats par carte de crédit peut vous offrir une tranquillité d'esprit si vous savez quand et comment l'utiliser.

La protection des achats par carte de crédit agit comme un type d’assurance contre le vol et les dommages pour les achats, à condition que vous ayez effectué ces achats au cours des 90 à 120 jours précédents, en utilisant votre carte de crédit. Cet avantage n'est pas standard sur toutes les cartes, mais il est plus courant que la protection contre les retours des cartes de crédit, qui vous couvre au cas où un vendeur n'accepterait pas un retour d'achat.

En fonction de votre carte, la protection des achats peut être appelée Assurance d'achat, Sécurité d'achat ou Protection contre les dommages et le vol. Apprenez-en davantage sur le fonctionnement de la protection des cartes de crédit, les exclusions standard et certaines cartes remarquables offrant une protection des achats.

Qu'est-ce que la protection des achats par carte de crédit ?

Si vous achetez un article avec votre carte et que cet article est volé ou endommagé, vous pourrez peut-être récupérer le coût de sa réparation ou de son remplacement, jusqu'au prix d'origine de l'article. Essentiellement, cet avantage de la carte agit comme une sorte de police d'assurance dans des situations limitées, par exemple si un voleur vole votre nouvel iPhone ou si l'eau endommage votre ordinateur portable au cours des 90 à 120 premiers jours.

Certaines polices couvrent les achats effectués avec votre carte ou avec les récompenses que vous avez échangées. Certaines polices couvrent les achats effectués pour un usage personnel, professionnel et même les achats effectués en guise de cadeaux. Ainsi, même le destinataire de votre cadeau de vacances pourrait déposer une réclamation de couverture de protection même s'il ne possède pas la carte qui a payé l'achat.

Cette couverture est offerte pour certaines cartes de crédit personnelles, professionnelles et d'entreprise, mais ce n'est pas le cas de toutes les cartes. De plus, diverses limites et exigences sont impliquées. Voici quelques exemples :

• Les limites varient considérablement, de 500 $ à 10 000 $ par réclamation. Les cartes premium peuvent offrir des limites plus élevées.
• Certaines cartes ont des limites par titulaire de carte, des limites par compte, et d'autres ont des limites par année civile. La limite maximale est généralement de 50 000 $
• Une réclamation de protection d’achat doit généralement être déposée dans les 90 à 120 jours suivant l’achat.

C’est généralement une compagnie d’assurance qui offre la protection sous-jacente, et non la société émettrice de carte de crédit elle-même. Certaines polices d'assurance des achats mentionnent les situations spécifiques couvertes (telles que les dommages causés par un incendie, une explosion, une émeute, un vol, une eau de plomberie accidentelle ou de la vapeur), tandis que d'autres couvrent largement les événements involontaires. Avec des polices plus larges, vous devrez examiner attentivement la section Ce qui n’est pas couvert de votre police.

Note

Examinez vos cartes une ou deux fois par an pour vous familiariser avec les avantages de vos cartes et obtenir la valeur maximale. Par exemple, vous pouvez choisir d'acheter des cadeaux de Noël avec la carte qui offre une protection des achats.

Comment fonctionne la protection des achats par carte de crédit ?

La protection de carte de crédit est généralement considérée comme un type de couverture secondaire, secondaire à votre propre assurance habitation, par exemple. Ainsi, on pourrait s’attendre à ce que vous déposiez une réclamation auprès de vos propriétaires, locataires, automobile ou entreprise, ou tout autre type d’assurance pour récupérer les dommages.

Note

Déposer trop de réclamations contre votre police d’assurance peut entraîner des tarifs plus élevés ou l’annulation de votre police.

Supposons que vous souhaitiez déposer une réclamation pour un ordinateur portable volé d'une valeur de 1 000 $ que vous venez d'acheter avec une carte bénéficiant d'une protection d'achat. Après avoir déposé un rapport de police, vous feriez une réclamation auprès de votre assurance habitation. Si vous ne récupérez que 500 $ auprès de votre compagnie d’assurance, vous pouvez alors déposer une réclamation pour récupérer 500 $ supplémentaires auprès de l’émetteur de votre carte de crédit.

Pour ce faire, vous devez contacter l'émetteur, déposer une réclamation et respecter toutes les exigences en matière de documentation. La documentation peut inclure votre relevé de facturation avec votre achat répertorié, un reçu de vente détaillé, un rapport de police et vos informations d'assurance.

Si votre réclamation est approuvée, vous recevrez 500 $ supplémentaires pour l'ordinateur portable volé. Selon la société qui gère la prestation, vous pouvez recevoir un remboursement sous forme de virement bancaire, de paiement à la société émettrice de votre carte de débit ou de chèque postal.

Si votre ordinateur portable a seulement été endommagé et non volé, l'administrateur des avantages de la carte décidera s'il doit être reconstruit, réparé ou remplacé.

Note

Pour en savoir plus sur votre police, lisez les documents fournis avec votre carte. Certains États (comme New York) peuvent avoir des politiques et des montants de couverture différents.

Exclusions courantes en matière de protection

Cette table antique nouvelle pour vous ? Non couvert. Un canapé tout neuf ? Couvert. Les exclusions varient d'une carte à l'autre. Certaines ont très peu d'exclusions, tandis que d'autres en ont des dizaines. Les exclusions peuvent inclure des articles, ainsi que la situation dans laquelle l'article a été volé ou endommagé.

Les exclusions les plus courantes comprennent :

• Objets qui disparaissent ou sont perdus
• Articles d'occasion ou d'occasion
• Antiquités, œuvres d'art et objets de collection
• Logiciel informatique
• Articles achetés pour un usage professionnel ou commercial
• Devises, espèces, cartes-cadeaux et autres articles similaires
• Voitures, bateaux et autres objets motorisés

Les polices peuvent comporter des exclusions plus inattendues, notamment :

• Plus d'un article par paire ou par ensemble
• Matériel médical
• Articles loués, loués et à paiement échelonné
• Objets volés dans votre voiture
• Articles achetés pour jouer, y compris les équipements sportifs

Les politiques ne couvrent généralement que des circonstances particulières. Par exemple, beaucoup ne vous rembourseront pas les articles endommagés en raison de cas de force majeure, de guerre, de vol ou de dommages subis lors du transport par la poste ou via une compagnie aérienne.

Certaines polices couvrent certains dommages causés par les intempéries ou les catastrophes naturelles, mais seulement jusqu'à une limite inférieure. D'autres polices couvriront certains événements météorologiques tels que les tempêtes de vent, la pluie et la neige, mais pas autre chose que ceux mentionnés, notamment les tremblements de terre et les inondations.

Lisez attentivement votre police pour déterminer si elle couvre les dommages subis par votre article.

Cartes offrant une protection des achats

Divers émetteurs de cartes offrent une couverture de protection des achats, mais les différences peuvent dépendre du réseau (Visa, Mastercard et American Express) et s'il s'agit d'une carte professionnelle ou personnelle.

Par exemple, les produits Capital One Savor, SavorOne, Quicksilver, Venture et VentureOne peuvent offrir une protection des achats, en fonction de la carte que vous recevez. Si votre demande de carte World Mastercard ou World Elite Mastercard est approuvée, vous bénéficiez d'une assurance d'achat. Si votre demande de carte Visa Signature est approuvée, vous bénéficierez de la sécurité des achats. Vous devrez consulter la documentation relative à la politique envoyée par la poste avec votre carte ou appeler l'émetteur de votre carte pour plus d'informations.

Certains émetteurs proposent de nombreuses cartes avec protection d'achat. American Express propose 63 cartes de ce type. Les conditions peuvent toutefois différer, notamment en ce qui concerne les limites par article ou par réclamation.

Cependant, il s’agit d’un avantage suffisamment courant pour que vous puissiez trouver une carte de remise en argent ou de récompenses appropriée avec un avantage de protection des achats. Voici quelques exemples de cartes, différentes limites et avantages :

Points clés à retenir

• Si un article que vous avez acheté avec votre carte de crédit est volé ou endommagé dans les 90 jours suivant l'achat, la protection des achats pourrait vous aider à récupérer les coûts.
• Pour demander une protection des achats, vous devrez peut-être d'abord déposer une réclamation contre vos propriétaires, vos locataires ou vos polices d'assurance automobile.
• La protection des achats s'accompagne de règles qui pourraient limiter vos chances de récupérer vos dépenses, alors lisez attentivement la documentation et agissez rapidement si vous envisagez une réclamation.
• De nombreuses cartes offrent une protection des achats, et c'est quelque chose que vous pouvez trouver dans une carte de tous les jours sans frais si vous le souhaitez.