Les 12 raisons possibles pour lesquelles votre demande de carte de crédit a été refusée

Une demande de carte peut être refusée en raison d’antécédents de crédit ou d’autres facteurs. Voici quelques raisons pour lesquelles votre candidature peut être refusée.

Les soldes de vos prêts sont trop élevés

Avoir trop de dettes existantes peut rendre plus difficile pour vous d’effectuer un nouveau paiement. Si les soldes de vos prêts sont élevés, les émetteurs de cartes de crédit pourraient hésiter à vous accorder une carte de crédit. Rembourser le solde de votre prêt peut améliorer vos chances d’obtenir l’approbation.

Les soldes de vos cartes de crédit sont trop élevés

Les sociétés émettrices de cartes de crédit veulent s’assurer que vous n’utilisez qu’une partie du crédit dont vous disposez. Si vous utilisez trop de votre crédit disponible, surtout si vous êtes au maximum, vous pouvez compter sur le refus de votre demande de carte de crédit. Garder vos soldes en dessous de 30 % est ce qu’il y a de mieux pour votre pointage de crédit et votre capacité à obtenir l’approbation d’une nouvelle carte de crédit.

Il y a trop de demandes de renseignements sur votre rapport de crédit

Demander trop de cartes de crédit et de prêts dans un court laps de temps peut entraîner le refus de votre demande de carte de crédit, que vous soyez ou non approuvé pour les autres cartes de crédit. Il n'y a pas de nombre défini de demandes qui vous empêcheront d'être approuvé. Il est préférable de minimiser vos demandes de crédit lorsque vous essayez d'obtenir une nouvelle carte de crédit.

Votre revenu est trop faible

Le revenu requis pour une carte de crédit varie selon l'émetteur de la carte de crédit. Votre demande de carte de crédit pourrait être refusée si vous ne gagnez pas assez d'argent pour cette carte de crédit particulière ou si vous n'avez pas de revenu propre. Les émetteurs de cartes de crédit ne publient pas d'exigences de revenu minimum pour leurs cartes de crédit, c'est donc à vous d'estimer quelles cartes de crédit correspondent à vos revenus.

Vous avez trop de cartes de crédit

Le nombre de cartes de crédit que vous possédez déjà peut influencer le refus de votre demande de carte de crédit. Il n’existe pas de numéro universel applicable à toutes les demandes de carte de crédit. Au lieu de cela, cela varie selon l’émetteur de la carte de crédit.

Vous avez une collection récente ou un dossier public

Au fil du temps, les collections et les archives publiques affectent moins votre crédit. Cependant, ceux-ci nuisent le plus à votre crédit lorsqu’ils apparaissent pour la première fois sur votre rapport de crédit. Ces impayés graves indiquent à la société émettrice de la carte de crédit que vous n’avez pas assez d’argent pour faire face à vos obligations financières.

Votre dernière délinquance était trop récente

Les émetteurs de cartes de crédit n’examinent pas seulement le type de défaut de paiement figurant sur votre rapport de crédit. Ils tiennent également compte du temps écoulé depuis votre dernier délinquant.

Votre historique de paiement récent est plus efficace pour prédire comment vous gérerez une nouvelle obligation de crédit que votre historique d'il y a plusieurs années. Par exemple, un retard de paiement de 90 jours datant d’il y a six mois réduira davantage vos chances d’être approuvé qu’une même entrée négative datant d’il y a six ans.

Vous avez une déduction sur votre rapport de crédit

Une radiation est un solde de carte de crédit qui est resté impayé pendant six mois ou plus. C’est l’une des pires choses qui puissent apparaître sur votre rapport de crédit. Si vous n'avez pas payé avec une autre carte de crédit, surtout si elle était récente, une nouvelle société émettrice de carte de crédit hésitera à vous donner une carte de crédit.

Vous avez un dossier mince ou un historique de crédit limité

Votre demande de carte de crédit pourrait être refusée si vous n'avez jamais eu de crédit auparavant ou si vous n'avez pas beaucoup d'expérience en matière de crédit.

Votre rapport de crédit doit contenir au moins un compte actif au cours des six derniers mois pour que FICO puisse générer une cote de crédit pour vous. Sans pointage de crédit, la société émettrice de la carte de crédit est plus susceptible de refuser votre demande car elle ne peut pas évaluer votre solvabilité.

Si vous débutez en matière de crédit, envisagez une carte de crédit sécurisée ou une carte de crédit étudiant pour démarrer votre historique de crédit.

Vous n'êtes pas assez vieux pour obtenir une carte de crédit

Si vous avez moins de 18 ans, votre demande sera probablement refusée car vous n'avez pas l'âge légal pour obtenir une carte de crédit. Il existe quelques exceptions. Par exemple, vous pourrez peut-être obtenir l'approbation d'une carte de crédit si vous disposez de vos propres revenus et que vous avez déjà été ajouté en tant qu'utilisateur autorisé sur la carte de crédit de vos parents.

Vous n'avez pas complètement rempli la demande

S'il manque des informations vitales à votre candidature, comme une adresse physique ou une date de naissance, vous risquez d'être refusée. L’avantage de la plupart des demandes de carte de crédit en ligne est qu’elles ne vous permettent souvent pas de soumettre la demande tant qu’elle n’est pas terminée. De cette façon, vous éliminez le risque de voir votre demande de carte de crédit refusée parce qu'elle n'était pas complète.

Vous n'occupez pas votre emploi actuel depuis assez longtemps

Un historique de travail instable peut entraîner le refus de votre demande de carte de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit aiment les candidats ayant une capacité démontrée à rembourser leurs dettes. Si vous avez changé d'emploi et avez passé de longues périodes sans salaire, vous pourriez avoir du mal à obtenir l'approbation d'une carte de crédit.

Améliorez votre crédit avant la prochaine demande

La lettre de mesure défavorable comprendra des instructions pour commander une copie gratuite de votre rapport de crédit, si quelque chose dans votre rapport de crédit a conduit au refus de votre demande. Commandez le rapport de crédit et examinez-le pour déceler toute erreur. Contestez les erreurs auprès du bureau de crédit si vous en trouvez. Sinon, utilisez ce rapport de crédit gratuit comme une opportunité de réparer votre crédit avant votre prochaine demande de carte de crédit.

Foire aux questions (FAQ)

Est-ce que ça fait mal de se voir refuser une carte de crédit ?

Se faire refuser n'aura pas beaucoup d'impact, voire aucun, sur votre pointage de crédit, mais chaque fois que vous faites une demande de crédit, votre score peut temporairement chuter de quelques points.

Puis-je faire quelque chose si ma carte de crédit m'a été refusée ?

Vous pouvez appeler la société émettrice de la carte de crédit et lui demander de reconsidérer sa décision si vous pensez qu'elle a besoin de plus d'informations. Par exemple, peut-être que les revenus ou la situation n’ont pas été pris en compte lors de votre demande initiale.

Combien de temps dois-je attendre avant de demander une autre carte de crédit ?

Vous devriez attendre au moins six mois. Pendant ce temps, prenez note des raisons du refus décrites dans la lettre de mesure défavorable et travaillez à résoudre ces problèmes.