De quel score de crédit avez-vous besoin pour obtenir une carte de crédit avec récompenses

Vous n'avez pas besoin d'un excellent score de crédit pour être admissible à une carte de crédit avec récompenses, mais cela peut aider. Apprenez-en plus sur ce qu'il faut pour obtenir une carte haut de gamme.

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Les cartes de crédit avec récompenses sont parmi les cartes de crédit les plus recherchées. Selon une enquête Experian de mai 2017, 45 % des participants ont déclaré qu'ils souhaitaient des cartes de crédit avec récompenses. Ces cartes de crédit versent une remise en argent, des points ou des miles sur les achats que vous effectuez. Une fois que vous avez accumulé suffisamment de récompenses, vous pouvez les échanger contre une remise en argent, un crédit sur votre relevé de carte de crédit, des vols, des séjours à l'hôtel, etc. Les émetteurs de cartes de crédit réservent les cartes de crédit avec récompenses aux consommateurs les plus solvables. Le score de crédit exact dont vous avez besoin pour obtenir une carte de récompenses dépend de la carte que vous demandez.

Les cotes de crédit varient généralement entre 300 et 850. Plus votre cote de crédit est élevée, plus les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit vous considèrent favorablement et plus vous pouvez prétendre à de nouvelles cartes de crédit. Vous voulez savoir où se situe votre crédit ? Vous pouvez vérifier votre cote de crédit gratuitement en utilisant quelques services différents : Credit Karma, Credit Sesame, Capital Ones CreditWise, Discovers FICO Credit Scorecard et WalletHub, pour n'en citer que quelques-uns. Vous pouvez également acheter votre score FICO.

Important:

Les sociétés de cartes de crédit ne prennent pas seulement en compte votre cote de crédit lorsqu'elles évaluent votre demande. Les détails de votre historique de crédit et de vos revenus peuvent également avoir une importance.

Certains sites Web d'émetteurs de cartes de crédit indiquent le niveau de crédit requis pour chaque carte de crédit, ce qui permet de déterminer plus facilement si vous avez le score de crédit nécessaire pour obtenir une carte de crédit avec récompenses. Pour les cartes de crédit qui ne divulguent pas de niveau de crédit recommandé, vous devrez faire preuve de discernement en fonction de l'émetteur de la carte de crédit et de la structure des récompenses. Vérifier votre score de crédit avant de demander une carte de crédit avec récompenses vous aide à affiner vos options.

Excellent crédit

Les cartes de crédit offrant le meilleur taux de récompenses exigent généralement que vous ayez un excellent crédit. Un score de crédit supérieur ou égal à 700 vous donne accès aux meilleures cartes de crédit avec récompenses, celles qui offrent des récompenses plus élevées, d'énormes bonus d'inscription et des avantages supplémentaires.

Vous prouverez aux émetteurs de cartes de crédit que vous êtes suffisamment digne de confiance pour avoir le choix entre plusieurs cartes de crédit en adoptant un certain nombre de mesures. Il s'agit notamment d'être responsable de votre crédit pendant plusieurs années, de ne pas avoir de retard de paiement ou d'autres crédits désobligeants sur votre rapport de solvabilité et de maintenir le solde de vos cartes de crédit actuelles à un niveau bas.

Bon crédit

Une personne ayant un score de crédit inférieur à 700 peut obtenir l'approbation de la plupart des cartes de crédit à récompenses, mais pas de toutes. Les cartes de crédit à récompenses premium, qui offrent des récompenses plus élevées et des frais annuels souvent plus élevés, sont généralement interdites aux candidats ayant un score inférieur à 740.

Vous pouvez tomber dans cette catégorie même avec un rapport de crédit propre si vous n’avez pas de longs antécédents de crédit ou si vous n’avez pas d’expérience avec plusieurs types de crédit.

Crédit équitable

Lorsque votre cote de crédit tombe dans les 600, vos options en matière de cartes de crédit, en particulier les cartes de récompenses, deviennent plus limitées. Les retards de paiement antérieurs, les soldes élevés des cartes de crédit, les multiples demandes de crédit et les anciens retards de paiement peuvent vous empêcher d'obtenir les cartes de crédit offrant les taux de récompense les plus élevés. Recherchez plutôt des cartes de crédit à récompenses offrant des taux de remboursement plus bas et moins d'avantages. Si vous êtes étudiant, recherchez des cartes de crédit destinées aux étudiants.

Mauvais crédit

Avoir un mauvais score de crédit (600 et moins) limite considérablement vos options pour la plupart des cartes de crédit, y compris les cartes de crédit avec récompenses. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir l'approbation d'une carte de crédit avec récompenses, mais vos options sont beaucoup plus limitées.

La carte Discover it Secured est une excellente option pour ceux qui cherchent à reconstruire leur cote de crédit, mais qui souhaitent gagner des récompenses. La carte de crédit exige que vous fassiez un dépôt de garantie par rapport à votre limite de crédit. Vos achats vous permettent de gagner des récompenses et vous récupérerez votre dépôt après plusieurs mois, à condition que vous effectuiez tous vos paiements à temps.

Ce que les prêteurs prennent en compte en plus des cotes de crédit

Votre cote de crédit n’est pas le seul élément que les émetteurs de cartes de crédit vérifient pour vous qualifier pour une carte de crédit avec récompenses. Ils prendront également en compte votre revenu, le montant de vos dettes, le nombre de cartes de crédit ouvertes et les éventuels retards de paiement récents, ainsi que quelques autres facteurs. Avoir votre crédit dans la meilleure forme possible améliore vos chances d’obtenir une carte de crédit avec récompenses.

Pour limiter le nombre de personnes qui ouvrent des cartes de crédit dans le seul but d'obtenir un bonus de nouveau titulaire de carte, certains émetteurs de cartes de crédit limitent le nombre de cartes de crédit que vous pouvez ouvrir au cours d'une période donnée. Même avec un excellent crédit, vous pouvez vous voir refuser certaines cartes de crédit si vous en avez ouvert plusieurs au cours des deux dernières années. Faites attention aux petits caractères de chaque émetteur de carte de crédit pour vous assurer que le nombre de cartes de crédit que vous avez ouvertes au cours des deux dernières années ne sera pas comptabilisé comme un inconvénient.