Comment corriger les erreurs dans votre rapport de crédit

Des erreurs peuvent se produire, mais il est important de corriger les erreurs dans vos rapports de crédit dès que possible. Voici comment procéder en contactant les agences d'évaluation du crédit.

Si vous avez remarqué une erreur dans votre rapport de crédit, il est essentiel de résoudre le problème le plus rapidement possible. Même si vous n’envisagez pas d’emprunter dans un avenir proche, le processus peut prendre beaucoup de temps. De plus, ce ne sont pas seulement les prêteurs qui vérifient votre crédit ; d’autres (comme des employeurs potentiels ou des compagnies d’assurance) peuvent également se faire une fausse idée de vous.

Deux approches pour corriger un rapport de crédit erroné

Le moyen le plus efficace de corriger votre rapport de crédit est de l’attaquer dans deux directions :

• Corriger le problème auprès des agences d'évaluation du crédit
• Régler le problème à sa source : le créancier qui a signalé l'erreur

Commençons par la première option : corriger les informations auprès des agences d'évaluation du crédit. Pour ce faire, vous devrez savoir comment fonctionnent les agences d’évaluation du crédit et quelles informations les sociétés d’évaluation du crédit stockent.

Tout d’abord, vous devez savoir ce qui ne va pas. Si vous n'avez pas vu de copie récente de votre rapport de crédit, obtenez un rapport de crédit gratuit du gouvernement et découvrez exactement ce qu'il dit. Vous avez droit à au moins un rapport de crédit gratuit par an.

Ensuite, rassemblez des preuves démontrant que l’agence de crédit doit apporter des changements. Vous souhaiterez faire des copies de documents connexes. Vous devrez peut-être répéter ces étapes plusieurs fois et vous ne voudrez pas donner les originaux.

Envoyez une lettre avec toute la documentation et les instructions sur la façon dont ils doivent corriger votre rapport de crédit. Incluez les éléments suivants :

• Votre nom complet, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale
• Tous les noms ou adresses antérieurs utilisés pendant la période litigieuse
• Le nom des créanciers et les coordonnées du compte en question (numéro de compte, date d'ouverture du compte, etc.)
• Instructions spécifiques sur ce qui ne va pas et comment vous souhaitez qu'ils mettent à jour votre rapport de crédit
• Notes et références aux documents joints

Envoyez la lettre par courrier certifié USPS ou par coursier (comme UPS ou FedEx). L'agence d'évaluation du crédit doit enquêter sur les réclamations légitimes pour corriger votre rapport de crédit, généralement dans les 30 jours, et elle vous informera ensuite des résultats. La FTC a un exemple de lettre sur son site.

Par mesure de protection, c'est également une bonne pratique de corriger les erreurs de votre rapport de crédit avec le créancier qui les a signalées. Envoyez les mêmes informations que vous avez envoyées à l’agence d’évaluation du crédit. Après quelques semaines, appelez et demandez quelles mesures ils ont prises. Résoudre le problème à la source garantira que vous n’aurez plus le même problème à l’avenir.

Même si vous avez perdu les documents prouvant votre cas, vous avez peut-être encore une chance de corriger votre rapport de crédit. Que vous ayez les dossiers ou non, une agence d'évaluation du crédit devra quand même enquêter sur votre réclamation si vous contestez une conclusion de votre rapport.

Pourquoi vous devrez peut-être corriger votre rapport de crédit

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devrez peut-être corriger votre rapport de crédit. Certaines causes courantes incluent une erreur matérielle dans l'enregistrement des paiements auprès de l'un de vos prêteurs ou des problèmes de crédit d'un ex-conjoint qui vous sont toujours liés. Parfois, le numéro de sécurité sociale de quelqu'un d'autre avait des chiffres transposés et la créance irrécouvrable était liée à vous.

Vous avez peut-être également été victime d’un vol d’identité et tout n’a pas été effacé de cette violation. Malheureusement, à mesure que vous corrigez votre dossier de crédit, vous devrez peut-être renforcer votre crédit pour accroître votre attrait auprès des prêteurs.