Comment fermer un compte de carte de crédit conjoint

Fermer une carte de crédit conjointe n’est pas aussi simple que d’en ouvrir une. Découvrez ce qu'il faut faire pour clôturer une carte de crédit conjointe sans nuire à votre crédit ou à celui de l'autre personne.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pouvez choisir de souscrire à une carte de crédit conjointe. Vous et votre conjoint souhaiterez peut-être utiliser la carte de crédit pour des dépenses communes. Vous pouvez décider d’en ouvrir un pour aider un enfant à améliorer sa cote de crédit. Mais que se passe-t-il lorsque vous souhaitez fermer ce compte conjoint, par exemple en cas de divorce, ou parce que votre enfant est prêt à continuer à accumuler du crédit par lui-même ?

Si l’ouverture d’une carte de crédit conjointe est un processus simple, en fermer une peut être compliquée, surtout s’il y a un solde impayé.

Points clés à retenir

• Fermer un compte de carte de crédit conjoint n'est pas aussi simple que de supprimer un utilisateur autorisé.
• Les deux parties titulaires d’un compte conjoint sont responsables du remboursement de tout solde impayé.
• La fermeture d’un compte de carte de crédit conjoint ne devrait avoir qu’un léger impact sur votre pointage de crédit, en supposant que tout solde impayé soit payé intégralement et à temps.

Fermeture d'un compte de carte de crédit conjoint

La fermeture d'un compte de carte de crédit conjoint peut être difficile si le compte a encore un solde dû. Certains émetteurs de cartes de crédit exigent que le solde soit remboursé avant que le compte puisse être fermé.

La première étape pour fermer un compte conjoint consiste à contacter l’émetteur de votre carte de crédit. Ils vous guideront à travers les étapes nécessaires pour fermer le compte de carte de crédit conjoint, notamment si le solde doit être remboursé avant de pouvoir être fermé.

Même si l'émetteur de votre carte de crédit vous permet de clôturer le compte avec un solde, le solde devra quand même être payé selon les conditions initiales. Au moins le montant minimum dû doit être payé chaque mois.

Rembourser un solde de carte de crédit conjoint

Avec une carte de crédit conjointe, les deux titulaires du compte sont responsables du paiement des frais, même si une seule personne les a effectués. Cela peut devenir difficile si vous fermez la carte en raison d'une rupture ou d'un divorce ou si l'un des titulaires du compte ne peut plus payer sa part de la facture.

Note

Si vous fermez une carte de crédit et souhaitez éviter de payer des intérêts sur le compte, vous devrez rembourser le solde restant sous forme d'une somme forfaitaire.

Vous devez tous les deux vous mettre d’accord sur qui est responsable du solde. Cela peut signifier l’une des trois choses suivantes :

• Vous décidez tous les deux d’être conjointement responsables.
• Une seule personne assume toute la responsabilité.
• Une personne paie la facture intégralement, étant entendu que l’autre la remboursera dans un délai convenu.

Note

Si vous êtes en instance de divorce, discutez avec votre avocat de la meilleure façon de gérer un compte de carte de crédit conjoint. Selon la loi de l'État, un juge peut se prononcer en faveur du remboursement par l'un des conjoints d'une dette commune de carte de crédit s'il peut prouver qu'il est seul responsable des frais.

Comptes de crédit conjoints et antécédents de crédit

Une carte de crédit conjointe affecte les antécédents de crédit des deux titulaires de compte. Tout paiement manqué aura un effet négatif sur les cotes de crédit des deux titulaires de carte.

Pour protéger votre crédit, vous devrez peut-être effectuer tous les paiements sur le compte partagé si l'autre titulaire du compte n'est pas coopératif.

Supprimer un nom du compte

Contrairement à une carte de crédit avec un utilisateur autorisé, vous ne pouvez généralement pas simplement supprimer un nom d'une carte de crédit commune. La plupart des émetteurs vous demanderont de fermer le compte.

Note

Un compte utilisateur autorisé est un sous-compte du compte principal. Il permet aux personnes autorisées d'effectuer des prélèvements sur le compte. Le propriétaire de la carte peut appeler l'émetteur de la carte de crédit pour faire supprimer les utilisateurs autorisés.

Certaines banques et coopératives de crédit autoriseront la suppression d’un cotitulaire de la carte, similaire au processus pour un utilisateur autorisé. Cependant, le compte ne peut généralement pas être modifié tant que le solde n'est pas payé et que la carte n'est pas fermée.

Limiter les dégâts

Si l'émetteur de votre carte de crédit vous demande de payer le solde avant de pouvoir le clôturer, demandez-lui de supprimer la possibilité d'effectuer de nouveaux achats. Une fois qu’aucun des titulaires de carte ne peut effectuer des achats que l’autre doit payer, vous pouvez vous débarrasser beaucoup plus rapidement du solde et de toute dette commune.

Note

Pensez à transférer le solde sur une autre carte de crédit à votre nom, afin de pouvoir clôturer la carte de crédit sans attendre que le solde soit remboursé.

Une fois que le solde de la carte est nul, contactez l’émetteur de la carte de crédit pour confirmer que le compte est définitivement fermé. Assurez-vous de demander que le compte ne soit pas rouvert à la demande de l'une ou l'autre des parties. C'est également une bonne idée de surveiller votre rapport de crédit pour confirmer que le compte est fermé.

Qu'arrive-t-il à votre pointage de crédit lorsque vous fermez un compte conjoint ?

La fermeture d'une carte de crédit conjointe ne la supprimera pas de votre rapport de crédit, mais tant que le compte est fermé en règle, le solde payé sans retard de paiement n'affectera pas votre pointage de crédit de manière significative. En supposant que vous n’ouvrez pas une autre carte pour remplacer celle que vous fermez, votre taux d’utilisation du crédit (le montant du crédit disponible dont vous disposez par rapport au montant que vous avez utilisé ou dépensé) sera réduit. Le nombre de comptes de carte diminuera également et l’âge global de vos antécédents de crédit pourrait être affecté. En général, ces changements n'entraîneront que de légères modifications de votre score, et celui-ci devrait se rétablir avec le temps.

S'il y a des éléments négatifs associés au compte, ils disparaîtront de votre rapport de crédit après sept ans. En attendant, suivre vos paiements et minimiser le montant de vos dettes vous aidera à protéger votre pointage de crédit.

Foire aux questions (FAQ)

Puis-je annuler une carte de crédit conjointe pendant un divorce ?

Oui, les titulaires de carte peuvent annuler ou fermer un compte de carte en cas de divorce. S'il y a un solde, vous devrez le payer, soit à la clôture du compte, soit ultérieurement, avec des versements mensuels réguliers.

La fermeture d’une carte de crédit conjointe affecte-t-elle le pointage de crédit ?

Fermer un compte de carte de crédit conjoint de manière responsable, c'est-à-dire soit en remboursant d'abord le solde, soit en continuant à effectuer des paiements à temps jusqu'à ce que le solde soit compensé, n'affectera pas de manière significative votre pointage de crédit. La fermeture du compte peut réduire votre taux d'utilisation (ou le montant total de votre crédit disponible utilisé) et, si la carte est celle que vous possédez depuis un certain temps, l'âge de votre compte. Les modifications de ces facteurs peuvent avoir un effet négatif modéré.