Comment obtenir une carte de crédit professionnelle

Découvrez comment obtenir l'approbation d'une carte de crédit professionnelle, y compris quelles sont les exigences générales, comment choisir la bonne carte et quels types d'entreprises sont éligibles.

Les cartes de crédit professionnelles peuvent être un excellent outil pour les propriétaires d’entreprise et les employés. Ils peuvent aider à couvrir les dépenses professionnelles tout en gagnant des récompenses et des avantages qui peuvent être réinvestis dans l’entreprise. Pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs, les cartes de crédit professionnelles peuvent également aider à séparer les dépenses professionnelles et personnelles.

Examinez ici certains des principaux avantages et comment être admissible à une carte de crédit professionnelle.

Points clés à retenir

• Les cartes de crédit professionnelles méritent d'être envisagées pour séparer vos dépenses personnelles et professionnelles, leurs récompenses et leurs outils de comptabilité.
• Assurez-vous de comprendre en quoi elles diffèrent des cartes de consommation et séparez les dépenses personnelles.
• Lorsqu'elles sont utilisées à bon escient, les cartes de crédit professionnelles génèrent des taux avantageux que vous pouvez investir dans votre entreprise et fournissent une marge de crédit pour financer vos dépenses.

Pourquoi obtenir une carte de crédit professionnelle ?

Les cartes de crédit professionnelles sont destinées à offrir aux propriétaires d'entreprise et aux employés un mode de paiement pour les dépenses professionnelles. Elles ne sont pas destinées à un usage personnel. En tant que tel, les avantages et avantages que vous pouvez trouver sur les cartes de visite seront généralement liés aux catégories de dépenses professionnelles telles que les voyages, les fournitures de bureau, les télécommunications ou les frais d'expédition.

Les cartes de crédit professionnelles facilitent le suivi des dépenses professionnelles. Beaucoup offrent un suivi des dépenses compatible avec les logiciels de comptabilité populaires. Ils offrent également une marge de crédit lorsque vous pourriez avoir besoin d’effectuer un achat sur place pour l’entreprise.

Note

Les protections des consommateurs couvertes par la loi CARD de 2009 ne s'appliquent pas nécessairement aux cartes de crédit professionnelles. Les émetteurs de cartes de visite disposent d'une plus grande latitude en matière de délais de grâce, de préavis que vous recevez concernant la modification des conditions ou des taux d'intérêt, de la manière dont votre paiement est appliqué et des frais. Bien que de nombreux émetteurs offrent encore des conditions avantageuses, lisez attentivement le contrat de votre carte de crédit professionnelle.

Qui peut obtenir une carte de crédit professionnelle

Pour demander une carte de crédit professionnelle, vous devez posséder une entreprise ou être un employé autorisé à demander la carte.

Admissibilité de base

Les exigences de qualification pour les cartes de crédit professionnelles varient selon l'émetteur. Par exemple, selon un porte-parole d'American Express, les propriétaires d'entreprise ainsi que jusqu'à 99 de leurs employés peuvent être éligibles à un compte American Express Business Card. Les titulaires de carte potentiels doivent être autorisés par l'entreprise pour laquelle ils travaillent à prendre des décisions financières en son nom.

Nous proposons une variété de produits de cartes de visite pour aider les entrepreneurs et les propriétaires d'entreprise de longue date dans n'importe quel secteur et à n'importe quelle étape de leur parcours professionnel, a déclaré le porte-parole d'Amex à The Balance dans un e-mail.

Pour demander une carte de crédit professionnelle Wells Fargo, votre entreprise doit être établie depuis au moins six mois, a déclaré un porte-parole de Wells Fargo dans un e-mail adressé à The Balance.

Wells Fargo vérifiera que l'entreprise existe et est en activité dans le cadre de sa diligence raisonnable, en utilisant des sites Web d'archives publiques afin que le client n'ait pas à fournir de preuve, a déclaré le porte-parole.

Considérations relatives au crédit

Lorsque vous demandez une carte de crédit professionnelle, les émetteurs examineront toujours votre historique de crédit à la consommation. La plupart des cartes de crédit professionnelles exigent des cotes de crédit bonnes à excellentes (670 et plus).

Un bon pointage de crédit personnel est une mesure de la santé financière et peut être un facteur essentiel pour déterminer l'éligibilité aux cartes personnelles et professionnelles, a déclaré le porte-parole d'Amex.

Les émetteurs prendront généralement également en compte la santé financière de votre entreprise, notamment en examinant les revenus, la cote de crédit de l'entreprise et la capacité de remboursement de l'entreprise et du propriétaire, a déclaré le représentant de Wells Fargos.

Note

Les revenus de l’entreprise peuvent également aider à déterminer le montant de la limite de crédit.

Ne mentez pas sur votre entreprise

Les émetteurs de cartes examineront votre entreprise, ce n'est donc pas une bonne idée d'essayer de présenter un passe-temps ou un petit travail parallèle comme une entreprise à part entière. Wells Fargo affirme que cela pourrait entraîner une décision de refus et qu'American Express pourrait mettre votre compte en défaut si elle soupçonne que vous avez fourni de fausses informations commerciales dans votre demande.

Pour les cartes de visite Chase, la demande exige que vous acceptiez plusieurs conditions, notamment :

• Vous ou vos employés utiliserez le compte à des fins professionnelles et non personnelles, familiales ou domestiques.
• Vous êtes responsable, tant individuellement que conjointement avec la société, du paiement de tous les soldes.
• Vous êtes autorisé à demander ce compte de carte de visite.
• Les récompenses sont échangées uniquement à des fins commerciales pour l'entreprise.
• Si vous quittez l'entreprise, vous êtes toujours responsable de tous les soldes de compte jusqu'à ce que le compte soit fermé et payé ou jusqu'à ce qu'un nouvel utilisateur autorisé soit remplacé sur le compte existant.

Trouver la bonne carte

Le choix de la carte de visite adaptée à vos besoins dépend de plusieurs facteurs.

Taille de votre entreprise

Si vous êtes un praticien solo, vos niveaux de dépenses seront très différents de ceux d'une grande entreprise qui compte une douzaine de titulaires de carte autorisés. Tout comme pour les cartes grand public, certaines cartes de crédit professionnelles sont plus d'entrée de gamme (pas de frais annuels ni de récompenses de base), tandis que d'autres sont plus premium pour les utilisateurs professionnels qui dépensent beaucoup.

Avantages, avantages et exigences de dépenses

Vous souhaitez trouver une carte de visite qui correspond à votre style de dépenses professionnelles et offre des récompenses que vous pouvez maximiser et réinvestir dans l'entreprise.

Par exemple, la carte Mastercard CitiBusiness AAdvantage Platinum Select est destinée aux voyageurs d'affaires qui voyagent avec American Airlines, offrant des bagages enregistrés gratuits, un embarquement préférentiel et des miles de fidélisation sur les vols américains. La carte conviendrait parfaitement si votre entreprise nécessite des voyages fréquents et que cela ne vous dérange pas de vous limiter aux vols d'American Airlines.

Si vous préférez gagner de l'argent plutôt que des miles aériens, la Spark Cash de Capital One for Business est un bon exemple de carte qui offre un taux de récompense en espèces unique pour toutes les dépenses (dans ce cas, un généreux 2 %). La structure simple des récompenses de la carte est excellente si vous souhaitez un moyen simple d'obtenir une remise en argent.

Si vous préférez les avantages de luxe, une carte comme l'Amex Business Platinum Card offre la gamme d'avantages de type VIP que vous pouvez attendre d'une carte premium. Mais cela s’accompagne également de frais annuels élevés et d’exigences de dépenses plus élevées pour les bonus de bienvenue.

Vos besoins en matière de tenue de livres

Les cartes de crédit professionnelles peuvent aider à séparer les dépenses professionnelles et personnelles et faciliter le rapprochement et le suivi. Lors de la sélection d'une carte de crédit professionnelle, explorez les outils proposés par l'émetteur pour voir si et comment ils s'intègrent bien à votre plateforme comptable.

La carte Bank of America Business Advantage Cash Rewards est l'une des nombreuses cartes qui vous permettent de télécharger vos transactions sur QuickBooks.

Comment demander une carte de crédit professionnelle

Demander une carte de visite est un processus assez simple. En supposant que vous soyez autorisé à prendre des décisions financières au nom de votre entreprise, vous pouvez démarrer le processus de candidature en ligne ou avec une candidature papier.

Soyez prêt à partager à la fois vos informations individuelles sur le consommateur ainsi que des détails sur l'entreprise, y compris des détails sur :

• Le secteur d'activité de votre entreprise
• La structure de votre entreprise
• Votre chiffre d'affaires annuel
• Le nombre d'employés que vous avez
• La durée d’activité de votre entreprise

Dans certains cas, l'émetteur peut demander des états financiers et des documents supplémentaires.