Qui pouvez-vous ajouter à votre assurance automobile et pourquoi

Les polices d'assurance automobile couvrent généralement les conducteurs répertoriés sur votre police, mais la plupart des polices vous permettent également de permettre aux conducteurs non répertoriés d'utiliser votre automobile.

La plupart des polices d’assurance automobile sont conçues pour couvrir les voitures que conduisent plusieurs personnes d’un même foyer. Un assureur peut vous autoriser à ajouter un conducteur qui n'habite pas chez vous, mais cela dépend de la compagnie d'assurance que vous choisissez et du code des assurances de votre État.

Points clés à retenir

• En règle générale, une police d’assurance automobile peut couvrir tous les membres d’un ménage.

• Les polices d'assurance automobile n'offrent une couverture que lorsqu'un conducteur autorisé est au volant.

• Habituellement, les polices d’assurance automobile étendent la couverture aux conducteurs occasionnels, comme les parents ou amis en visite.

Qui puis-je ajouter à mon assurance automobile ?

Habituellement, les polices d'assurance automobile sont conçues pour couvrir tous les membres de votre foyer, y compris votre partenaire ou conjoint, les adolescents titulaires d'un permis et les autres membres de la famille qui partagent votre maison. Si un nouveau conducteur emménage chez vous, vous pouvez l’ajouter à votre police.

Dans certains cas, vous devrez peut-être ajouter une personne non apparentée qui vit chez vous. Par exemple, si vous louez une chambre dans votre logement, vous pourriez décider de laisser votre colocataire partager votre voiture. Mais si vous et votre colocataire possédez chacun une automobile, vous aurez probablement besoin de polices distinctes. Si vous partagez des voitures, demandez à vos agents d’assurance quelle est la meilleure façon d’assurer les voitures.

Qui dois-je ajouter à mon assurance automobile ?

Vous devez ajouter à votre police toutes les personnes qui conduisent régulièrement le véhicule assuré. Une police d'assurance automobile typique répertorie les membres de la famille tels que le mari et la femme, les partenaires domestiques et les enfants à charge qui ont un permis de conduire. En règle générale, répertoriez uniquement les conducteurs autorisés à utiliser régulièrement votre voiture.

Si votre adolescent obtient un permis de conduire, vous disposez de plusieurs options d’assurance, notamment l’ajouter à votre police ou lui acheter sa propre police.

Si l'adolescent part à l'université et prend l'automobile assurée, vous devrez en informer la compagnie d'assurance. En règle générale, l'assureur vous permettra de garder votre étudiant sur votre police d'assurance même s'il fréquente une école dans une autre ville. Cependant, cette décision peut modifier votre tarif d'assurance puisque les prestataires fixent les primes en fonction de l'emplacement. Si votre enfant va à l'école dans un autre État, vous devrez ajuster la couverture pour répondre aux exigences d'assurance obligatoire.

Assurer les conducteurs qui ne vivent pas avec vous

La couverture d’assurance automobile de votre véhicule n’est pas entièrement limitée aux conducteurs répertoriés sur votre police. La couverture peut s’étendre aux personnes qui conduisent occasionnellement votre véhicule et qui n’habitent pas avec vous, telles que :

• Un ami qui partage la conduite avec vous lors d'un voyage

• Un membre de la famille ou un ami qui a besoin d'emprunter votre voiture pour quelques jours pendant que la sienne est à l'atelier pour des réparations.

• Membres de la famille ou amis qui restent chez vous, comme des cousins qui vous rendent visite pour les vacances

Note

La plupart des assureurs classent un conducteur occasionnel comme une personne qui conduit votre véhicule moins de 25 % du temps.

Votre police d’assurance ne fournira probablement pas de couverture si quelqu’un emprunte votre véhicule pour exercer des activités rémunérées ou commerciales, et elle ne couvrira pas non plus les personnes que vous indiquez sur votre police comme conducteurs exclus.

Le fait que la couverture de votre police d'assurance automobile s'étende à un conducteur occasionnel non répertorié dépend également de sa permission de conduire la voiture.

Utilisation permissive

Les polices d’assurance automobile n’étendent généralement la couverture qu’aux conducteurs qui ont votre permission d’utiliser votre véhicule pour une courte période. En règle générale, l'utilisation permissive étend la couverture complète de la police, à moins que la police ne comprenne une disposition limitant la couverture des voitures empruntées. Ainsi, si votre voiture est volée pendant que votre ami l’utilise et que vous bénéficiez d’une couverture complète, votre police couvrira probablement la perte.

Note

La personne qui emprunte votre voiture doit avoir sa propre police d'assurance pour garantir que le véhicule bénéficie d'une couverture adéquate en cas d'accident. Par exemple, si vous n’avez pas d’assurance collision mais que l’emprunteur l’a, sa couverture pourrait couvrir les dommages causés à votre voiture à la suite d’un accident.

Utilisation non permissive

Si quelqu’un prend votre voiture sans autorisation, il n’est probablement pas couvert par votre police. Par exemple, si l'ami de votre adolescent conduit votre voiture sans autorisation et conduit le véhicule d'un autre conducteur, vous n'êtes pas responsable des dommages.

Puis-je ajouter à mon assurance automobile une personne qui ne vit pas avec moi ?

Les fournisseurs ne vous permettent généralement pas d’ajouter à votre police un conducteur non lié qui ne vit pas avec vous. En règle générale, l’assurance automobile couvre le propriétaire du véhicule et les membres de sa famille vivant dans le même foyer. L'ajout d'un conducteur qui ne vit pas avec vous devient compliqué et dépend souvent de votre assureur et des lois nationales sur les assurances.

Une exception courante à cette règle est que les assureurs autorisent les enfants adultes à conserver la police d'assurance automobile de leurs parents lorsqu'ils partent à l'université et prennent une voiture familiale. Cependant, certains assureurs peuvent facturer des frais supplémentaires une fois que l’enfant adulte atteint un âge spécifique. Et si la personne à charge qui étudie à l’université souscrit sa propre police d’assurance, elle ne peut pas continuer à bénéficier du régime parental. Lorsqu'un enfant part à l'université avec un véhicule familial, demandez à votre agent d'assurance quel impact cela aura sur votre couverture.

Que se passe-t-il lorsque j’ajoute quelqu’un d’autre à ma police ?

Ajouter quelqu’un à votre police d’assurance automobile n’est pas quelque chose que vous devez prendre à la légère, car vous pourriez faire face à des conséquences inattendues. Les assureurs évaluent le risque qu'ils aient à payer une réclamation, alors examinez attentivement chaque conducteur avant de les inscrire sur votre police. Par exemple, si vous ajoutez à votre police un colocataire qui a un mauvais crédit, des antécédents de réclamations d’assurance ou des antécédents d’infractions au code de la route, votre tarif pourrait augmenter.

Note

L'ajout d'un conducteur adolescent augmentera probablement votre tarif, parfois jusqu'à 130 %. Avant d’ajouter votre conducteur adolescent à votre police, il vaut la peine de magasiner pour obtenir les meilleurs tarifs.

Foire aux questions (FAQ)

Que se passe-t-il lorsque vous laissez quelqu'un d'autre conduire votre voiture ?

En règle générale, votre couverture d'assurance automobile s'étend aux conducteurs non répertoriés sur votre police s'ils ne conduisent le véhicule couvert que pendant une courte période au lieu de régulièrement. Ainsi, si vous prêtez votre voiture à un parent en visite, laissez un ami la conduire pendant que vous êtes en vacances ensemble ou permettez à quelqu'un de l'utiliser pendant que la sienne est dans le magasin, votre police devrait lui offrir la même couverture qu'à vous.

Mon assurance automobile suit-elle la voiture ou le conducteur ?

Dans la plupart des cas, votre police d’assurance automobile suit votre voiture et non ses conducteurs répertoriés. Cependant, la couverture peut également offrir une certaine protection lorsque vous conduisez l’automobile d’une autre personne. Par exemple, si vous empruntez le véhicule d’un ami et provoquez un accident, sa couverture responsabilité civile pour dommages matériels couvrira les frais de réparation de la voiture de l’autre conducteur. Mais si leur couverture ne couvre pas tous les dommages, votre police peut couvrir les frais restants.

Mon assurance automobile couvre-t-elle les autres conducteurs ?

Si vous autorisez quelqu'un à conduire votre automobile, votre police d'assurance automobile devrait fournir toute la couverture de ses termes et conditions. Lors de l’achat d’une police d’assurance automobile, le transporteur vous demandera de répertorier tous les conducteurs réguliers de votre véhicule. Cependant, vous n'avez pas besoin de répertorier les conducteurs occasionnels, tels que les membres de votre famille qui vous rendent visite pour les vacances ou les amis avec qui vous partagez des vacances.