Meilleurs taux de refinancement de prêt automobile

Le bon prêt de refinancement automobile peut vous aider à économiser de l’argent ou à réduire vos mensualités. Nous avons trouvé les meilleurs taux de refinancement automobile afin que vous puissiez postuler en toute confiance.

Le refinancement de votre prêt automobile peut vous aider à économiser de l'argent en abaissant votre taux d'intérêt, en prolongeant la durée de votre remboursement, ou les deux. Cependant, avant de postuler, il est important de magasiner et de comparer les taux d’intérêt et autres conditions pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre.

Voici nos meilleurs choix pour les meilleures offres de refinancement de prêt automobile et tout ce que vous devez savoir à leur sujet. Nous avons recherché 20 principaux prêteurs automobiles et les avons évalués en fonction des taux, des frais, des types et caractéristiques de prêt, ainsi que des exigences de l'emprunteur et du véhicule, entre autres critères.

Verdict final

Lorsque vous magasinez pour un prêt de refinancement automobile, il est important de prendre votre temps pour comparer les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et d’autres facteurs importants du prêt.

Si vous recherchez un financement le jour même, pensez à PenFed ou LightStream, ce dernier vaut particulièrement la peine d'être exploré si vous ne souhaitez pas utiliser votre véhicule comme garantie. Cependant, si vous recherchez le taux d’intérêt le plus bas possible, essayez AUTOPAY et OpenRoad Lending. Ces deux options sont également accessibles si votre crédit n’est pas excellent.

Ou, si vous recherchez spécifiquement un prêt auprès d'une grande banque ou d'une coopérative de crédit, vous pouvez respectivement envisager la PNC Bank ou la Consumers Credit Union.

Taux de prêt automobile par pointage de crédit

Source : Experian : État du marché du financement automobile T4 2022

Guide pour choisir le meilleur prêt de refinancement automobile

Quand refinancer votre prêt automobile

Le refinancement de votre prêt automobile peut être intéressant à envisager si l’un des éléments suivants est vrai :

• Votre crédit s’est amélioré ou vos revenus ont augmenté depuis que vous avez contracté le prêt initial.

• Les taux d’intérêt généraux du marché ont baissé.

• Vos mensualités sont trop élevées.

• Vous pouvez trouver des offres sur les taux auprès d’un prêteur particulier.

• Vous souhaitez exploiter la valeur nette de votre véhicule et obtenir de l’argent.

Cela dit, cela n’a peut-être pas de sens de refinancer votre prêt automobile si :

• Votre crédit est resté le même ou s’est dégradé depuis la première fois que vous avez contracté votre prêt automobile.

• Les taux du marché ont augmenté.

• Vous ne pouvez pas trouver un meilleur taux d’intérêt que celui que vous payez actuellement.

• Vous ne voulez pas augmenter le montant de votre prêt avec un refinancement en espèces.

Comparez les prêts de refinancement automobile

Faire le tour et comparer plusieurs prêteurs peut vous aider à maximiser vos économies d’intérêts et à profiter d’autres fonctionnalités qui peuvent vous être utiles. Au cours de ce processus, voici quelques facteurs à prendre en compte :

• Taux d'intérêt

• Conditions de remboursement du prêt

• Montants des prêts

• Durée du prêt

• Paiements mensuels

• Restrictions relatives aux véhicules, y compris l'âge et le kilométrage du véhicule

• Limites du ratio prêt/valeur (LTV)

• Frais et pénalités pour remboursement anticipé

• Exigences de crédit

Comment faire une demande de refinancement de prêt automobile

Le processus de demande de refinancement d’un prêt automobile peut varier légèrement selon le prêteur. Mais voici quelques étapes générales pour vous donner une idée de ce à quoi vous attendre :

• Faites le tour : soyez pré-qualifié ou postulez auprès d’au moins trois à cinq prêteurs, afin d’avoir suffisamment d’informations pour comparer les meilleurs taux d’intérêt, conditions et autres caractéristiques de refinancement de prêt automobile pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre.

• Comparez les conditions : Une fois que vous avez choisi un prêteur, comparez les conditions de son prêt avec celles de votre prêt automobile actuel pour déterminer combien d’argent vous pouvez économiser.

• Soumettre une demande : selon le prêteur, vous pourrez peut-être faire une demande en ligne, par téléphone ou dans une succursale locale. Vous devrez fournir des informations de base sur vous-même et votre véhicule, le montant de votre prêt souhaité et divers documents pour prouver votre identité, le montant du remboursement de votre prêt, la propriété de votre véhicule, et plus encore.

• Acceptez le prêt : une fois que le prêteur aura examiné votre demande, il vous fera une offre finale, qui peut ou non être la même que le devis de pré-approbation. Lisez le contrat de prêt, y compris les petits caractères, puis signez le contrat.

• Configurer les paiements : continuez à effectuer les remboursements de votre prêt en cours jusqu'à ce que vous ayez confirmé que l'ancien prêt a été intégralement remboursé. Ensuite, configurez des paiements automatiques avec le nouveau prêteur pour garantir un paiement à temps à l’avenir.

Foire aux questions

• Le refinancement d’un prêt automobile nuit-il à votre crédit ?

Le refinancement d’un prêt automobile nuit-il à votre crédit ?

• Peut-on refinancer un prêt automobile avec un mauvais crédit ?

Peut-on refinancer un prêt automobile avec un mauvais crédit ?

• Pouvez-vous refinancer votre prêt automobile si vous devez plus que la valeur de votre voiture ?

Pouvez-vous refinancer votre prêt automobile si vous devez plus que la valeur de votre voiture ?

• Vaut-il la peine de refinancer son prêt automobile ?

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Méthodologie

The Balance se consacre à fournir aux consommateurs des évaluations impartiales et complètes des prêteurs automobiles. Pour évaluer les fournisseurs, nous avons collecté des centaines de points de données auprès de plus de 20 prêteurs automobiles, notamment les taux d'intérêt, les frais, les montants des prêts, les exigences de l'emprunteur et les exigences en matière de véhicule, afin de garantir que nos avis aident les utilisateurs à prendre des décisions éclairées concernant leurs besoins d'emprunt. Nous avons également mené une enquête auprès de 1 016 emprunteurs de prêts automobiles pour connaître leurs attitudes et leurs opinions sur les prêteurs et le processus de prêt.