Comment suivre les dépenses minimales de votre carte de crédit

Gagner des bonus de carte de crédit signifie généralement respecter une exigence de dépenses minimale. Découvrez comment faciliter le suivi des points et des récompenses des cartes.

L'ouverture d'un nouveau compte de carte de crédit avec récompenses peut vous aider à gagner rapidement des points, de l'argent ou des miles si la carte offre un bonus de lancement unique en argent ou en points. Il n’y a qu’une chose à garder à l’esprit : le minimum de dépenses requis pour recevoir ce bonus.

De nombreuses cartes de récompense vous obligent à dépenser une certaine somme d’argent dans les premiers mois suivant l’ouverture de votre compte pour avoir droit à un bonus. Même si vous vous concentrez sur le suivi des points, de l'argent ou des miles gagnés avec votre nouvelle carte, il est tout aussi important de garder un œil sur ce que vous dépensez.

La bonne nouvelle est que les remises en argent et autres récompenses gagnées après avoir satisfait à une exigence de dépenses minimales ne sont pas considérées comme un revenu imposable. Voici comment créer un système simple pour surveiller les dépenses minimales de votre carte de crédit lorsque vous essayez de gagner un bonus.

Note

Remboursez votre carte chaque mois. Sinon, tout ce que vous recevez en récompense risque d’être anéanti par le paiement d’intérêts sur un solde élevé.

Suivre les exigences de dépenses minimales à l'aide d'une feuille de calcul

S'organiser peut vous aider à respecter les exigences de dépenses minimales. Vous pouvez créer une simple feuille de calcul décrivant :

• Le nom de la carte
• Date d'ouverture
• Le bonus de dépense minimum disponible pour chaque carte
• Exigence de dépenses minimales de chaque carte
• La date limite pour respecter l’exigence de dépenses minimales
• Combien avez-vous dépensé jusqu'à présent

Soustrayez le montant que vous avez dépensé jusqu'à présent du minimum requis pour savoir combien vous devez dépenser. Ou enregistrez vos achats pour chaque carte dans la feuille afin d'avoir un total cumulé à comparer avec l'exigence de dépenses minimales.

Note

Voici un exemple de feuille de calcul de suivi des dépenses minimales que vous pouvez utiliser pour suivre les dépenses par rapport à votre objectif de dépenses minimales. Téléchargez une copie pour votre propre usage.

De nombreuses cartes ne prennent pas en compte vos frais annuels, les transferts de solde, les articles retournés, les avances de fonds, les intérêts, les frais ou autres éléments de carte de crédit dans votre dépense minimale. Vérifiez vos conditions générales ou la documentation de votre offre de bonus pour les achats éligibles pour vous assurer que vous dépensez judicieusement.

Utilisez les outils de vos émetteurs de cartes

De nombreuses cartes de crédit offrent la possibilité de définir une alerte de dépenses par SMS ou par e-mail. Ces alertes peuvent être un outil utile pour suivre les points de carte, les récompenses et vos dépenses.

Par exemple, vous pouvez définir une alerte dans votre application de carte pour vous avertir lorsque votre solde atteint un certain montant chaque mois. Ainsi, si vous possédez une carte qui vous oblige à dépenser 3 000 $ dans les trois mois pour avoir droit à un bonus, vous pouvez définir une alerte pour vous avertir lorsque vous atteignez 1 000 $ de dépenses mensuelles.

Si vous recevez l’alerte plus tard dans le mois, c’est le signe que vous devez augmenter vos dépenses pour rester sur la bonne voie. Et si vous recevez l’alerte plus tôt dans le mois, vous saurez que vous avez une longueur d’avance pour progresser vers votre objectif de dépenses.

Note

Configurez une notification dans votre calendrier personnel vous alertant d'une date limite de dépenses minimale. Une date limite peut donner le temps de rattraper toute dépense avant l’expiration de l’offre de bienvenue.

Certaines cartes proposent des récompenses et des suivis de points sur leurs sites Web et applications ; par exemple, Wells Fargo permet aux titulaires de carte de suivre les progrès vers leurs récompenses Go Far.

Bien entendu, vous pouvez également utiliser le relevé mensuel de vos comptes de carte pour additionner rapidement vos achats au fur et à mesure.

Associer des comptes de carte de crédit à une application de suivi des dépenses

Il existe de nombreuses applications de budgétisation qui facilitent le suivi des dépenses sur vos cartes de crédit lorsque vous essayez d'atteindre un minimum de dépenses requis.

Liez vos comptes de carte à l'application et voyez en un coup d'œil combien vous avez dépensé sur chaque carte, chaque mois. Il existe de nombreuses applications de budgétisation gratuites que vous pouvez essayer, notamment Mint, Clarity Money et Wally.

Vous pouvez également utiliser une application comme Awardwallet pour suivre les points, les remises en argent et les miles gagnés avec chacune de vos cartes de crédit avec récompenses.

Note

Pour de nombreuses cartes, le temps commence à atteindre la dépense minimale le jour de l'ouverture de votre compte ou de son approbation, pas nécessairement lorsque vous recevez la carte physique.

Planifiez à l’avance les achats importants afin de maximiser vos dépenses

Atteignez l'exigence de dépenses minimales en planifiant des achats moins nombreux mais plus importants, de sorte que vous n'ayez pas à suivre autant d'achats plus petits pour atteindre votre total. Pensez à ouvrir de nouveaux comptes de carte de manière stratégique en fonction de vos habitudes de dépenses.

Par exemple, utilisez votre nouvelle carte de récompenses de voyage pour vos prochaines vacances d'été et réservez des hôtels, des vols et d'autres arrangements pour le voyage. En fonction de votre budget vacances, vous pourrez peut-être atteindre assez rapidement le minimum de dépenses requis.

Pendant la période des achats des Fêtes, vous pouvez obtenir des remises en argent ou des points avec une carte qui vous récompense sur vos achats d'épicerie ou de détail. Si vous dirigez une petite entreprise ou une activité secondaire, vous pouvez planifier des dépenses coûteuses (comme des marchandises ou un nouvel ordinateur) avant les délais de dépenses minimum.

Si vous le pouvez, coordonnez les frais de votre carte avec les récompenses de cette carte. Si vous essayez de gagner des miles ou des points pour de futurs voyages, vous souhaiterez peut-être utiliser une carte aérienne ou une carte de voyage générale pour vos achats de voyage.

L'essentiel

Malheureusement, la plupart des émetteurs de cartes ne facilitent pas le suivi de vos achats afin d'atteindre le minimum de dépenses nécessaire pour bénéficier du bonus. Vous devrez trouver un système pour additionner vos dépenses au fur et à mesure, afin de ne pas manquer de miles, de points ou d'argent. En étant stratégique dans vos achats, en utilisant des applications et en suivant vos dépenses via des alertes ou une feuille de calcul, vous pouvez réduire vos risques de manquer un précieux bonus de points de lancement.